Kredyty bankowe a pożyczki. Sprawdź, jaka jest różnica pomiędzy tymi dwoma produktami finansowymi i jakie plusy ma każdy z nich!

Kredyty bankowe oraz pożyczki w prywatnych firmach pożyczkowych często są nazywane wymiennie. W rzeczywistości są to dwa oddzielne i różne od siebie produkty finansowe, które działają na nieco innych zasadach i mają inne zalety. Mylenie tych dwóch pojęć bierze się przeważnie z niewiedzy oraz błędnego nazywania ich przez inne osoby np. z naszego otoczenia. W tym tekście opisujemy kredyty bankowe i pożyczki prywatne firm pozabankowych oraz podajemy wszystkie różnice między nimi. Podpowiadamy też, kiedy dane rozwiane jest lepszym wyborem.

Kredyt bankowy udzielany przez bank

Kredyt bankowy to kredyt udzielany przez banki. Otrzymujemy go na podstawie prawa bankowego, a kredytów udzielać mogą jedynie instytucje bankowe. Prawo to jasno definiuje wiele kwestii i reguluje proces kredytowania. Na rynku istnieje ok. kilkunastu banków komercyjnych, które udzielają różnego rodzaju kredytów. Są to m.in. kredyty gotówkowe, na sprzęt agd/rtv, konsolidacyjne czy samochodowe i hipoteczne. Kredyt możemy wziąć zarówno w siedzibie banku wypełniając wniosek z doradcą, jak i zawnioskować o niego internetowo w bankowości elektronicznej. Cały proces polega na wypełnieniu formularza, gdzie podajemy dane osobowe czy odnośnie naszej sytuacji finansowej.

Dlaczego i kiedy warto brać kredyt bankowy?

Pierwszym powodem, dla jakiego warto brać kredyty bankowe, jest renoma instytucji finansowej. Są to banki działające często na całym świecie i podlegają ścisłemu nadzorowi finansowemu. Bez obaw możemy pożyczać zatem duże sumy pieniędzy, będąc chronieni przez prawo bankowe. Drugim plusem kredytów jest możliwość załatwienia sprawy osobiście w placówce bankowej. To plus, który przypadnie do gustu osobom starszym lub nieznającym się na internecie, dla których wnioskowanie internetowo o pożyczkę może być za trudne. Kredyty bankowe dostępne są również w bardzo dużej palecie. Oprócz podstawowych kredytów gotówkowych czy na sprzęt do dyspozycji otrzymujemy też debety i limity w koncie czy karty kredytowe, o które bardzo trudno w prywatnych firmach pozabankowych. Sporym plusem jest też możliwość pomocy doradcy bankowego przy wyborze odpowiedniej opcji, gdy sprawa finansowa jest skomplikowana.

Kredyty bankowe warto brać, gdy chcemy pożyczyć dużą sumę pieniędzy lub na długi czas. Współpracowanie z renomowanym bankiem jest dużo stabilniejsze i minimalizuje ryzyko zmiany właściciela czy zmiany osobowości prawnej firmy – co czasami jest możliwe przy małych firmach pożyczkowych. Jeśli mamy odpowiednio dobrą sytuację finansową i mamy wybór, warto wybrać kredyty, które możemy wziąć na atrakcyjnych warunkach np. w formie karty lub limitu w koncie.

Prywatne pożyczki pozabankowe

Prywatne pożyczki pozabankowe to pożyczki udzielane przez prywatne firmy finansowe. Na rynku istnieje około kilkudziesięciu takich firm. Część z nich jest firmami działającymi jedynie w Polsce, a część to marki globalne. Udzielają one pożyczek na podstawie prawa cywilnego. Prywatne pożyczki pozabankowe mogą występować w różnych formach. Do najpopularniejszych należą chwilówki, czyli pożyczki krótkoterminowe na kilkadziesiąt dni oraz pożyczki ratalne na kilka lat. Możemy również wziąć w takich firmach pożyczki samochodowe, oddłużeniowe czy nawet hipoteczne czyli pożyczki dedykowane. Aby korzystać z oferty prywatnych firm pożyczkowych, należy spełnić wymagania danego pożyczkodawcy oraz posiadać zdolność kredytową. Wymagania z racji prawa cywilnego rozumiane są bardziej elastycznie. Oznacza to, że pożyczkodawcy mają nieco większe pole do ustalania tych warunków. Pożyczkodawcy czasami mogą określić wiek minimalny na 21 lat lub nie weryfikować tak dokładnie osoby wnioskującej.

Prywatnych pożyczek pozabankowych udziela się w zdecydowanej większości internetowo – w serwisach pożyczkodawców. Są to serwisy, gdzie należy zarejestrować swoje konto klienta, podając dane osobowe. Następnie konta takie weryfikuje się przelewem 1 złotego z naszego rachunku bankowego na rachunek pożyczkodawcy. Gdy konto jest zweryfikowane, ostatnim krokiem od uzyskania pożyczki jest złożenie wniosku. Wybieramy zatem sumę, jaką chcemy pożyczyć oraz czas i podajemy informacje o naszej sytuacji zawodowej, finansowej i osobistej. Złożenie wniosku polega na wypełnieniu formularza, który jest prosty i intuicyjny. Wniosek wysyłamy również jednym przyciskiem i oczekujemy na decyzje. Często po złożeniu wniosku dzwonią do nas pracownicy danej firmy, aby potwierdzić dane przedstawione we wniosku. Gdy decyzja jest pozytywna, pieniądze są nam wypłacane na konto bankowe, a zwracamy je również przelewem – w całości lub w ratach zgodnie z harmonogramem. Cały proces uzyskiwania prywatnej pożyczki może trwać od 15 minut do ok. 2 dni roboczych w zależności od tego, czy posiadamy już konto klienta oraz w jakim banku mamy konto, z którego przesyłamy przelew weryfikacyjny.

Dlaczego i kiedy warto brać pożyczkę pozabankową?

Pożyczki pozabankowe mają wiele plusów i korzyści. Warto wykorzystywać je też w konkretnych sytuacjach. Pierwszym plusem jest komfort pożyczania pieniędzy. Możemy pożyczyć je nie wychodząc z domu i przechodząc cały proces zdalnie. To wygodne rozwiązanie np. kiedy jesteśmy za granicą lub nie chce tracić czasu na udawanie się osobiste do placówki pozabankowej. Drugim plusem takich pożyczek są niższe wymagania, które są stawiane przed pożyczkobiorcami. Prywatne firmy pożyczkowe zazwyczaj akceptują niskie dochody czy chętnie udzielają pożyczki osobom pracującym na umowach cywilnoprawnych. Czasami prywatni pożyczkodawcy nie sprawdzają głównych baz dłużników, a w efekcie udzielają pożyczek osobom z krótkimi przeterminowaniem, co w przypadku banków jest niemożliwe. Kolejnym plusem prywatnych pożyczek jest fakt oferowania przez firmy wielu promocji czy bonusów. Dzięki temu możemy skorzystać w wielu firmach z darmowej pierwszej chwilówki, którą otrzymujemy bez oprocentowania czy preferencyjnych warunków i atrakcyjnego oprocentowania innych pożyczek długoterminowych.

Prywatne pożyczki pozabankowe warto brać w kilku przypadkach. Z pewnością jest to sytuacja, kiedy do pożyczenia mamy małe sumy i pożyczamy je bez względu na renomę oraz wielkość marki. Dzięki temu cały proces przebiegnie też szybko i całkowicie zdalnie. Oprócz wygody pożyczki takie będą dobrym wyjściem, jeśli nie jesteśmy w zbyt dobrej kondycji finansowej lub nie mamy wysokich zarobków. Pożyczki do kilku tysięcy złotych przeważnie udzielane są na oświadczenie o dochodach i nie wymagają przedstawiania wielu zaświadczeń, co również przyspiesza cały proces brania pożyczki. Z pożyczek pozabankowych warto korzystać też, kiedy zależy nam na sumach rzędu kilkuset złotych, których często nie otrzymam w banku. Prywatni pożyczkodawcy oferują pożyczki nawet na 100 złotych czy 200 złotych.